PR
広告

ペットローンの審査は甘い?審査基準や通りやすくする方法

ペットローンの審査は甘い?審査基準や通りやすくする方法

ペットを家族として迎え入れる際には、購入費用に加えて、医療費やしつけ費用、トリミング代など、さまざまな費用が発生します。

これらの費用をカバーする手段として、多くの人が利用を検討するのがペットローンです。

しかし、ペットローンを利用するためには審査を通過する必要があり、審査基準は金融機関ごとに異なります。

「ペットローンの審査は甘いのか?」という疑問を持つ方も多いですが、一般的に審査の厳しさは銀行系か信販会社系かで大きく異なることが特徴です。

本記事では、ペットローンの審査基準や通過しやすくするための工夫、さらに審査に落ちた場合の代替案について、詳しく解説します。

安心してペットとの生活をスタートするために、適切な資金計画のヒントとしてぜひ参考にしてください。

広告

ペットローンの審査は甘い?通過しやすい方法を解説

ペットを新たに迎え入れる際、購入費用や医療費、しつけ費用、トリミング代など、予想以上に多くの費用が必要になります。

ペットローンは、これらのペット関連の費用をカバーできるローンですが、審査に通ることが必須です。

ここでは、ペットローンの審査基準や通過しやすい方法について詳しく解説します。

ペットローンの審査は甘い?その基準について

結論から言うと、ペットローンの審査が「甘い」かどうかは、金融機関や信販会社によって異なります。

ペットローンの審査には、支払い能力や信用情報の確認が含まれ、全てのローンが簡単に通過できるわけではありません。

銀行が提供するペットローンは金利が低い反面、審査基準は厳しい傾向があります。

一方で、信販会社が提供するペットローンは比較的審査が甘いとされ、通りやすい場合が多いです。

以下では、具体的な審査基準や金融機関ごとの違いを見ていきましょう。

銀行のペットローンの審査は厳しめ

銀行が提供するペットローンは、金利が低いことが大きなメリットです。

これは、返済の負担を軽減できるため、多くの利用者にとって魅力的な選択肢となります。

ただし、審査基準は他のローンと同様に厳しいことが一般的です。

例えば、収入の安定性や信用情報が重視され、短期間の雇用や過去の信用履歴に問題があると、審査が通らない可能性もあります。

また、銀行のペットローンは、利用用途が幅広く設定されているのが特徴です。

ペットの購入費に限らず、医療費、しつけ教室、トリミング費用なども対象となるため、ペットの生活全般にかかる費用を補うことができます。

ただし、こうした便利さや低金利があるために、審査では慎重に支払い能力や返済意欲が見極められることが特徴です。

信販会社のペットローンは審査が通りやすい

一方、信販会社がペットショップと提携して提供するペットローンは、審査基準が比較的緩い傾向があります。

審査のスピードも速く、最短で即日審査が完了するため、ペットをその場で購入して連れて帰ることが可能です。

しかし、金利は銀行のローンに比べると高めに設定されることが多いため、長期的に見ると返済の負担が大きくなる可能性があります。

信販会社のペットローンは、主にペット購入費のみが対象で、医療費やしつけ費用などに使用できない場合が一般的です。

ペットローンを選ぶ際には、自分の返済能力や利用用途をよく考えて、適切な金融機関を選ぶことが大切です。

審査通過のための重要な基準とは?

ペットローンの審査を通過するためには、以下の基準がチェックされることが多いです。

一般的な審査の項目として、収入の安定性、収入に対する返済比率、信用情報が挙げられます。

それぞれの項目について、以下で詳しく説明します。

収入の安定性

金融機関は、ローンの返済が滞りなく行われることを重視するため、収入の安定性が大きなポイントとなります。

正社員や公務員などの安定した職業に就いている場合、審査が通りやすくなることが多いです。

反対に、短期間のアルバイトやフリーランスなど、収入が不安定な職業では審査が難しいケースもあります。

収入の安定性を確保するために、転職直後の申し込みは避け、一定期間安定した収入を得てから申し込むのが良いでしょう。

収入に対する返済比率

次に、収入に対する返済比率が考慮されます。

これは、年収に対してどれだけの返済額を負担することになるかを示す指標で、金融機関はこの比率を基に返済の無理のない計画が可能かどうかを判断します。

一般的に、返済比率が年収の35%以下であると審査が通りやすいとされています。

返済比率が高すぎると、返済能力に疑問が生じるため、ローンの審査が難しくなります。

信用情報

さらに、信用情報のチェックも重要なポイントです。

日本には信用情報機関があり、過去のローンやクレジットカードの利用履歴が確認されます。

過去に返済の遅延や滞納があると、信用情報が悪化し、審査の通過が難しくなることがあります。

逆に、クレジットカードやローンを利用した際にきちんと返済してきた履歴があれば、審査の通過率は高まるでしょう。

審査に通りやすくなるための方法

それでは、ペットローンの審査に通りやすくするためには、どのような工夫ができるでしょうか。

ここでは、具体的な対策を紹介します。

頭金を用意する

まず、ペットローンを利用する際には頭金を用意することが効果的です。

頭金があると、借入額が減少し、返済比率も下がります。

その結果、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

借入金額が大きくなると返済負担が増すため、できる限り最初に用意できる頭金を確保することが望ましいです。

複数の金融機関に仮審査を申し込む

また、複数の金融機関で仮審査を申し込む方法も効果的です。

金融機関によって審査基準は異なるため、1つの機関で通らなかった場合でも他の機関で通過する可能性が残されています。

ただし、同時に申し込み過ぎると信用情報に影響が出るため、1〜2件程度に留めるのが無難です。

転職直後の申し込みは避ける

安定した収入を示すためには、転職後1年以上の勤務実績があると好ましいです。

転職直後だと収入が安定していないと判断され、審査に不利になる場合があります。

特に正社員ではなく契約社員や派遣社員の場合は、勤続期間が短いと不利になるため注意が必要です。

ペットローン以外の選択肢も検討する

ペットローンの審査に通らなかった場合は、他のローンを検討するのも一つの手です。

銀行のフリーローンやカードローン、クレジットカードの分割払いなどが利用可能です。

それぞれの特徴を把握し、自分の状況に合わせた選択肢を見つけましょう。

フリーローンは金利がペットローンより少し高いことがありますが、用途が自由であるため、ペットの医療費やしつけ費用に使うことができます。

カードローンやクレジットカードの分割払いは、特に急いで資金が必要な場合に便利ですが、金利が高いため注意が必要です。

ペット保険の活用も検討する

また、ペットの医療費が高額になる場合に備えて、ペット保険に加入しておくと安心です。

ペットローンを利用する目的が医療費である場合、事前にペット保険に加入しておくことで、予期せぬ出費の負担を軽減できます。

ペット保険の選択肢もさまざまで、手術や入院の補償が充実しているものもありますので、ローンと合わせて検討してみましょう。

ペットローンの審査が甘いかどうかは、選ぶ金融機関や信販会社によって異なります。

低金利を求めるなら銀行系のペットローンが向いていますが、審査基準は厳しいです。

一方、審査通過を優先するなら信販会社のペットローンが選択肢に入りますが、金利の高さに注意が必要です。

ペットローンの審査に通りやすくするためには、頭金の準備や複数の金融機関への仮審査申込み、転職直後の申込みを避けるなどの対策が効果的です。

また、万が一審査に通らなかった場合は、他のローンやクレジットカードの分割払いも選択肢として考えることができます。

ペットとの生活を考える際には、計画的な資金管理を行い、無理のない返済計画を立てることが大切です。

ペットローンを利用して、新しい家族との幸せな生活を実現しましょう。

広告

ペットローンの審査に通るための基準とは

ペットローンを利用するには審査に通ることが必要不可欠です。

ペットローンの審査基準は一般的なローンと同様、収入の安定性、返済能力、信用情報の評価といったポイントを総合的に判断するものです。

ここでは、具体的な審査基準やペットローンにおける金融機関別の違いについて詳しく解説していきます。

1. 収入の安定性:収入源が安定しているかどうか

ペットローンの審査基準で重要視されるのは、申込者の収入が安定しているかどうかです。

これは金融機関が融資の返済を確実に受けられるかを確認するための重要な指標であり、他のローン審査と同様にペットローンでも重視されます。

安定した収入源の有無が大切

審査において収入が安定していると見なされやすいのは、正社員や公務員として働いている場合です。

これらの職種は、収入が途切れにくく、長期にわたって安定していると判断されるため、審査が通りやすい傾向があります。

フリーランスやパート・アルバイトの場合でも、継続して一定の収入が得られている場合には審査に通ることもありますが、正社員よりも不利とされることが多いため、注意が必要です。

勤続年数の長さもポイント

収入の安定性には、現在の職場での勤続年数も関わってきます

例えば、同じ職場で2年以上働いている場合、収入の安定性が高いと判断されやすくなります。

これに対して、転職して間もない場合は「仕事が安定していない可能性がある」と見なされるため、審査が難しくなる可能性が高まります。

2. 収入に対する返済比率:返済が無理なくできる範囲か

次に、金融機関は申込者の収入に対する返済比率を確認します。

これは、年収に対する返済額の割合のことで、借入額が収入に対して大きすぎないかを判断する基準です。

返済比率の目安は「35%以下」

金融機関によって返済比率の上限は異なるものの、一般的には年間の返済比率が35%以下であれば審査に通りやすいとされています。

つまり、年収の35%以内であれば無理なく返済できると見なされ、審査のポイントとしては通過しやすい基準です。

他にローンがある場合も同様に、全ての返済を合算した返済比率がこの基準を超えないことが審査に通るために重要です。

返済比率を下げるための工夫

ペットローンを利用する際、返済比率を抑えるためには頭金を用意して借入額を減らす、あるいは返済期間を長くして毎月の負担を軽減するといった方法があります。

頭金を少しでも多く支払うことで、借入総額が抑えられ、返済比率が低くなり、審査に通りやすくなる可能性が高まります。

3. 信用情報の確認:過去の借入や支払いの履歴をチェック

ペットローンに限らず、ローン審査では信用情報の確認が行われます。

これは、申込者が過去にどのような借入を行い、きちんと返済してきたかを確認するものであり、信用情報機関で管理されています。

クレジットカードやローンの返済状況が反映される

信用情報には、クレジットカードの支払い状況や他のローンの返済履歴が記録されます。

過去に返済の遅延や滞納があると、信用に傷がつき、審査が難しくなる場合があります。

一方で、ローンやクレジットカードの利用履歴が良好であれば、審査に通りやすくなります。

信用情報は、日本にはいくつかの信用情報機関(JICC、CICなど)があり、金融機関は審査の際にこれらの情報を基に判断を行います。

事故情報や延滞情報の影響

特に、過去に金融事故を起こしている場合(多重債務や自己破産、滞納など)は、信用情報に「事故情報」として記録されており、これがあると審査に通過するのは非常に難しくなります。

信用情報に不安がある場合は、クレジットカードや小額の借入をしっかりと返済して良好な記録を残すことが、将来的な審査に有利に働く可能性があります。

4. 雇用形態と勤務先の規模:安定した職業と大規模企業が有利

ペットローンの審査では、雇用形態と勤務先の規模も評価対象となります。

安定性の高い正社員や公務員といった雇用形態が望ましいとされるほか、大手企業や公的機関に勤務していると審査において有利に働くことがあります。

正社員や公務員が有利

ローン審査では、収入の安定性を評価する一環として雇用形態も見られるため、正社員や公務員といった安定した職業が有利になります。

これに対して、パート・アルバイトやフリーランスといった立場では、収入が不安定であると見なされるため、審査が厳しくなることがあるのです。

勤務先の規模が影響する理由

また、勤務先の規模も審査に影響を及ぼすポイントです。

大手企業や公的機関に勤務している場合は、会社自体の安定性が高いため、収入が途切れるリスクが少ないと判断されるためです。

このため、中小企業や自営業の方に比べて、大企業勤務の方が審査に通りやすい傾向にあります。

5. 借入額と借入期間:審査の通過率を左右する

ペットローンの審査では、希望する借入額や借入期間も影響します。

これは、借入額が大きくなりすぎると金融機関側のリスクが高まるためであり、少額であれば審査に通りやすくなるのが一般的です。

借入額が少ないほど通りやすい

ペットローンの審査は、借入額が少ない方が通りやすいとされています。

例えば、高額なペット購入費用の全額を借入するよりも、一部を頭金として支払うことで借入額を抑え、返済負担を軽減することが審査通過率を高める工夫として有効です。

長期間よりも短期間の方が安心材料になる

また、返済期間が短ければ短いほど、金融機関にとってはリスクが低くなり、審査が通りやすくなります。

長期間の返済計画にすると月々の返済額は抑えられますが、その分金融機関としては返済完了までにリスクがあるため、短期間での返済が望ましいとされることが多いです。

審査通過のための準備:通りやすくするためにできること

ペットローンの審査に通るためには、事前に準備をしておくことが重要です。

以下では、審査を通過しやすくするための対策を紹介します。

頭金を用意して借入額を減らす

まず、可能であれば頭金を用意することで借入額を減らすのが有効です。

これにより、返済比率が低くなり、審査に通りやすくなります。

頭金があることで、借入金額が少なくなり、結果として金融機関から見た返済リスクが軽減されるためです。

クレジットカードやローンの支払いを確認する

また、現在利用しているクレジットカードやローンの支払い状況を確認し、滞納がないようにしておくことも大切です。

遅延や滞納が発生している場合は、信用情報に悪影響が出る可能性があるため、きちんと支払いを行い、良好な信用情報を維持しましょう。

仮審査を複数の金融機関に依頼する

ペットローンの審査基準は金融機関ごとに異なるため、複数の金融機関に仮審査を依頼するのも有効です。

仮審査を通じて各金融機関の基準を把握し、通過可能なローンを見つけやすくなります。

ただし、同時に複数申し込みをすると信用情報に記録されるため、1~2件に絞るのが無難です。

転職直後の申し込みを避ける

最後に、転職直後は収入の安定性が不安視されるため、一定期間働いた後に申し込みを行うことで審査通過の可能性を高めることができます。

特に勤続年数が1年以上あれば収入が安定していると見なされやすく、審査に有利に働きます。

ペットローンの審査に通るためには、収入の安定性、返済比率、信用情報の確認、勤務先の規模や雇用形態といった基準が影響します。

正社員や公務員の方が有利ですが、フリーランスやパート・アルバイトの方でも、収入が安定していれば通過の可能性があります。

また、審査に通りやすくするためには、頭金の用意やクレジットカードの利用履歴の管理、複数の金融機関への仮審査申し込みなどが有効です。

ペットローンの利用を検討している方は、まず自分の状況を見直し、無理のない返済計画を立てた上で、適切な審査対策を行いましょう。

広告

ペットローンの審査に落ちたときの対策

ペットローンの審査に通らなかった場合、「ペットを迎えるのを諦めるべきか?」と悩む方も多いでしょう。

しかし、ペットローンの審査に落ちても、資金を調達する方法や別の支払い手段がいくつか存在します。

ここでは、ペットローンの審査に通らなかった際に活用できる対策や、今後の審査通過に向けた準備について詳しく解説していきます。

他の金融機関でペットローンの再申し込みを検討する

審査基準は金融機関ごとに異なるため、1つの金融機関で審査に落ちたとしても、他の金融機関でペットローンの申し込みを行えば通る可能性があります。

金融機関ごとの審査基準の違いを活用する

ペットローンを提供する金融機関には、銀行系や信販会社系のローンがあり、それぞれが異なる基準で審査を行っています。

銀行系のペットローンは金利が低い傾向にありますが、収入の安定性や勤続年数、過去の信用情報などが重視されるため、審査が厳しめです。

一方、ペットショップと提携している信販会社系のペットローンは、即日審査が可能な場合も多く、銀行系に比べると審査基準が緩やかになることが多いです。

銀行の審査に落ちてしまった場合には、信販会社が提供するペットローンの利用を検討するのも一つの方法です。

複数の金融機関に仮審査を申し込む

また、いきなり本審査に申し込むのではなく、複数の金融機関で仮審査を行うことも一つの対策です。

仮審査を通じて、それぞれの金融機関がどの程度の金額で融資可能かがわかり、自分に合ったローンを選びやすくなります。

ただし、同時に多数の金融機関に仮審査を申し込むと、信用情報に記録が残るため、1〜2件程度に抑えるのが無難です。

フリーローンやカードローンで資金を調達する

ペットローンに限らず、フリーローンやカードローンといった他のローンも利用できる場合があります。

これらのローンは使用目的が自由であるため、ペットにかかる費用の支払いにも活用することが可能です。

フリーローンの特徴と活用方法

フリーローンは、金融機関が提供する目的自由のローンであり、ペット購入費用や医療費、しつけ教室の費用など、ペットのための出費全般に利用できます。

また、フリーローンは通常、ペットローンよりも金利がやや高めに設定されていますが、審査基準がペットローンに比べて柔軟である場合が多いです。

多くの銀行ではペットローンの審査に落ちた際に自動でフリーローンの審査に切り替わる場合もあるため、金融機関に確認しておくと良いでしょう。

カードローンの特徴と注意点

カードローンも目的が自由なため、ペット関連費用の支払いに活用できます。

特に、カードローンは審査が速く、即日融資が可能な場合もあるため、急な出費や今すぐ資金が必要な場合に便利です。

ただし、カードローンはフリーローンやペットローンに比べて金利が高く、返済が長期にわたると負担が大きくなることがあります。

毎月の返済額が一定のリボ払いも利用可能ですが、支払い総額が増えることがあるため、返済計画を立てた上での利用が推奨されます。

クレジットカードの分割払い・リボ払いを活用する

ペットショップや動物病院では、クレジットカードが利用できる場合が多く、分割払いやリボ払いを活用して費用を分散することが可能です。

分割払いで毎月の負担を軽減する

クレジットカードの分割払いを活用すれば、ペットの購入費用や医療費を複数回に分けて支払うことができます。

分割回数はカード会社により異なりますが、利用時に選択した回数に応じて毎月の支払い額が決定するため、まとまった資金がなくても支払いの負担を軽減することが可能です。

また、分割回数に応じて金利がかかるため、あらかじめ手数料を確認し、計画的に利用することが重要です。

リボ払いを利用する際の注意点

リボ払いは、利用金額に関わらず、毎月一定の金額を支払う方法です。

支払い額が一定であるため、分割払いよりも毎月の負担が軽くなる場合がありますが、その反面、リボ払い手数料が高いため、返済期間が長引くと総支払い額が増える可能性があります。

リボ払いを利用する際は、余裕のあるタイミングで繰り上げ返済を行うなど、負担を最小限に抑える工夫を行いましょう。

ペット保険への加入で医療費リスクを軽減する

ペットの医療費が高額になることを懸念してペットローンを利用する場合、ペット保険の加入も選択肢の一つです。

ペット保険は、急な病気や怪我に備えられる保険で、ペットの年齢や種類に応じたプランを選ぶことができます。

ペット保険の基本的な補償内容

ペット保険は、通院費用や手術費用、入院費用などを一定額まで補償するものが一般的です。

また、ペットの病歴や年齢によって保険料が変動することも多いため、加入前に確認しておくと良いでしょう。

保険会社によっては、利用頻度や費用の上限が設定されている場合もあるため、複数の保険会社のプランを比較して、自分のペットに合った保険を選ぶことが重要です。

ペット保険とローンを組み合わせるメリット

ペット保険に加入しておくことで、急な医療費が必要になった際に保険金を活用できるため、ローンを組む必要がなくなる場合があります。

特にペットローンの審査に通らない場合、予想外の医療費をカバーする手段としてペット保険は非常に有効です。

さらに、ペット保険の支払いをクレジットカードで行うことでポイントが貯まるため、日々の支払いを少しでも有利にできる可能性があります。

審査通過を目指して今から準備を整える

ペットローンの審査に落ちた場合でも、今後のローン申し込みを見据えた準備を整えておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。

信用情報の確認と見直し

まず、自分の信用情報を確認することから始めましょう。

日本には信用情報機関(CICやJICCなど)があり、過去のクレジットカードやローンの利用状況、返済状況が記録されています。

信用情報に滞納や延滞が記録されていると審査が難しくなるため、確認して改善策を講じることが大切です。

必要に応じて小額の借入をきちんと返済し、良好な信用情報を蓄積しておくことで、次回のローン審査においてもプラスに働く可能性が高まります。

収入の安定性を確保する

次に、収入の安定性も審査基準に影響するため、転職後すぐにローンを申し込むのは避け、一定期間安定した収入を得ることが審査通過に有利に働きます。

特に転職直後は収入が不安定と見なされる可能性があるため、少なくとも1年以上働き続けてから申し込むのが望ましいでしょう。

頭金を用意して借入額を減らす

借入額が多いと、金融機関側がリスクと見なすため、頭金を用意することで借入額を減らし、審査に通りやすくすることができます。

例えば、ペット購入費用の一部を自己負担し、借入金額を減らすことで返済比率が下がり、審査通過率が上がる可能性があります。

複数の金融機関に仮審査を申し込む

また、ペットローンを申し込む際は、仮審査を複数の金融機関に依頼するのも有効な対策です。

各金融機関の審査基準は異なるため、仮審査を通じて融資可能な金融機関を見つけることで、本審査での通過率を上げることが期待できます。

ただし、同時に多くの金融機関に申し込むと、信用情報に影響が出るため注意が必要です。

ペットローンの審査に落ちても、諦める必要はありません。

他の金融機関で再審査を依頼する、フリーローンやカードローンを活用する、クレジットカードの分割払いを検討するなど、資金を調達する手段は多く存在します。

また、ペット保険に加入しておくことで、医療費に対する備えができるため、ペットとの生活にかかる費用のリスクを軽減できます。

審査に通りやすくするための事前準備を整え、信用情報や収入の安定性に配慮しつつ、自分にとって最適な資金調達方法を見つけて、ペットとの新しい生活を安心してスタートさせましょう。

広告

まとめ

ペットローンは、ペットを迎える際にかかる費用を補うためのローンですが、審査基準は金融機関によって異なり、必ずしも審査が甘いわけではありません。

銀行系のペットローンは低金利で利用用途が広い一方、審査は厳しめです。

一方、信販会社が提供するペットローンは、審査が通りやすい反面、金利が高い傾向にあり、主にペットの購入費のみが対象です。

審査を通過するためには、収入の安定性や信用情報が重要視され、収入に対する返済比率が低いことも求められます。

対策として、頭金を用意して借入額を抑えることや、複数の金融機関で仮審査を行うことが有効です。

また、ペットローンが通らなかった場合には、フリーローンやカードローン、クレジットカードの分割払いも選択肢となります。

さらに、医療費に備えるためにペット保険を活用することも、安心してペットと暮らすための対策として有効です。

ペットローンの利用や他の資金調達方法を考慮し、無理のない返済計画を立ててペットとの生活をスタートさせましょう。